Combien devrais-je avoir dans mon 401k? (à tous les âges)

Combien devrais-je avoir dans mon 401k? (à tous les âges)

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Si vous vous demandez combien d’argent vous devriez avoir dans votre 401k, votre attente est terminée. L’épargne de retraite fait l’objet de beaucoup de discussions dans le monde actuel des finances personnelles.

Partout dans le monde, les spécialistes des finances personnelles soulignent le désarroi de l’épargne-retraite moyenne de Joe.

Quelle que soit votre situation actuelle en matière d’épargne-retraite, vous pouvez faire quelque chose pour augmenter l’argent que vous avez épargné en vue de la retraite – et réduire celui dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite.

Toutefois, si vous devez élaborer un plan d’augmentation de votre épargne-retraite, vous devez d’abord savoir si votre solde actuel de 401 000 dollars est suffisant. Autrement, cela vous laissera la possibilité de vous laisser échapper financièrement pendant vos années de retraite.

Combien dois-je avoir dans mon 401k en fonction de mon âge?

Il existe différentes écoles de pensée sur ce qu'une personne aurait dû économiser dans son 401k en fonction de son âge.

Conseil: consultez Blooom, qui vous donnera une analyse gratuite de vos investissements dans votre 401k.

Chaque expert financier a une opinion différente. Lorsqu’il s’agit de choisir le bon nombre, je pense qu’une chose à garder à l’esprit est qu’il vaut mieux économiser plus que moins.

Créer un budget post-retraite potentiel comme guide vous aidera à déterminer le montant que vous dépenserez après votre retraite.

Dans un monde idéal, vous ne serez plus endetté au moment de votre retraite et aurez des dépenses de logement et autres minimes. Outre les dépenses de retraite normales, vous voudrez être prêt à couvrir les factures médicales imprévues et d’autres dépenses.

De plus, il est important de vous rappeler que vous aurez besoin d’allouer de l’argent pour le remplacement des véhicules, etc.

Les revenus et les dépenses d’une personne peuvent faire une différence en ce qui concerne le montant qu’elle aurait dû économiser à chaque âge, mais voici quelques directives générales.

Utilisez ces directives en conjonction avec votre budget prévisionnel post-retraite pour déterminer si, au moment de votre retraite, vous devriez avoir plus ou moins épargné, par rapport à ce qui est suggéré ici.

À 30 ans

Lorsque vous aurez trente ans, vous devriez avoir au moins un an de salaire (utilisez votre salaire actuel pour toutes les équations) dans votre 401k. Actuellement, le salaire moyen aux États-Unis est de 56 500 $.

Si vous commencez à épargner dès la sortie de l’université, cela ne devrait absolument pas être irréaliste. Si vous n’avez pas commencé à épargner avant la fin de la vingtaine ou au début de la trentaine, vous devrez peut-être faire des contributions de rattrapage.

Par 35 ans

Lorsque vous aurez atteint l'âge de 35 ans, vous devriez avoir économisé deux ans de salaire dans votre 401k. Cela représente une moyenne de 113 000 $. Les cinq années d’intérêts composés entre trente et trente-cinq ans et vos contributions continues devraient rendre cela possible.

À 40 ans

À quarante ans, votre salaire de 401k devrait être économisé sur trois ans. Le salaire moyen ici est de 169 500 $. Si vous avez commencé à épargner beaucoup plus tard, comme dans la trentaine, les contributions de rattrapage sont essentielles.

À 45 ans

À quarante ans, vous devriez économiser quatre ans sur votre salaire. À ce stade, le salaire moyen est de 226 000 $. Encore une fois, l'âge auquel vous avez commencé à épargner pourrait avoir une incidence, pour le meilleur ou pour le pire, sur le montant que vous avez économisé à ce stade.

À 50 ans

C'est un bon âge pour le point de contrôle, et votre salaire annuel devrait être économisé sur cinq ans à cinquante ans. La moyenne actuelle est de 282 500 dollars.

Si vous ne le faites pas, ce serait le bon moment pour commencer à faire ces contributions de rattrapage et à commencer à épargner dans d’autres véhicules de retraite, comme un Roth ou un Traditional IRA.

En outre, vous devriez commencer sérieusement à envisager de rembourser toutes vos dettes à ce stade, y compris vos dettes hypothécaires.

Le remboursement de la dette est un sérieux obstacle à une vie de retraite confortable.

Soit dit en passant, le nouveau livre de Deacon, You Can Retire Early, contient une pléthore d’informations précieuses sur la création d’une vie riche en retraite.

Si vous tenez à prendre votre retraite tôt ou simplement, confortablement, c'est une lecture informative et inspirante.

Par 55 ans

À ce stade, vous devriez économiser six fois votre salaire annuel. Le salaire moyen est de 339 000 $. Encore une fois, les contributions de rattrapage sont essentielles si vous êtes en retard.

Avec seulement dix ans d’atteinte de l’âge de la retraite, vous voudrez faire de l’épargne-retraite une priorité majeure si vous n’avez pas autant d’épargne que vous le souhaitez.

Pensez à augmenter votre épargne-retraite et vos 401k ainsi que vos économies de retraite comme un temps considérable pour atteindre un objectif digne de tout effort: une retraite confortable avec peu ou pas de soucis d'argent.

À 60 ans

À soixante ans, vous devriez économiser sept fois votre salaire annuel. Cela équivaut à un salaire moyen de 395 500 $. Les merveilles d'intérêt composé devraient travailler sérieusement en votre faveur à ce stade.

À 65 ans

À soixante-cinq ans, la plupart des non-retraités songent sérieusement à une retraite confortable.

À ce stade, vous devriez avoir au moins huit fois votre salaire annuel économisé. À cet âge, le salaire moyen est de 452 000 $. Ainsi, si vous gagnez 70 000 dollars par an, vous devriez avoir au moins 560 000 dollars sur votre compte 401k.

Solde moyen actuel de l'épargne-retraite

Malheureusement, beaucoup de gens sont malheureusement mal préparés à la retraite d’un point de vue financier. Voici quelques statistiques sur les soldes médians actuels des Américains en fonction de leur âge.

Familles entre épargnes de retraite médianes32 à 37 $ 48038 à 43 $ 4 20000 à 49 6 20000 à 56 $ 8 00056 à 61 17 000 $

Source: Combien la famille moyenne a-t-elle économisée pour sa retraite à tout âge?

Comme vous pouvez le constater, un grand nombre de familles sont très sous-économisées pour leur retraite. Les moyennes moyennes de ce rapport font grimper les chiffres de manière substantielle, ce qui signifie qu’il existe dans chaque catégorie un petit nombre d’économiseurs d’énergie qui disposent d’une épargne retraite importante. Regardons les chiffres moyens de ce rapport.

Familles entre moyenne épargne-retraite32 à 37 $ 31,64438 à 43 $ 67,27044 à 49 $ 81,34750 à 56 $ 124,83156 à 61 163 577 $

Encore une fois, les moyennes moyennes nous indiquent que quelques-uns économisent beaucoup en vue de la retraite, ce qui est une bonne chose – pour eux. Alors, que devriez-vous épargner pour la retraite en fonction de votre âge actuel? Parlons.

Augmenter l'épargne retraite

Dans un monde idéal, tout le monde commencerait à épargner pour la retraite dès la fin de ses études et continuerait à le faire tout au long de sa carrière.

Cependant, la vie gêne beaucoup de gens et économiser dans un 401k n’est souvent ni une priorité ni une possibilité.

Les personnes à faible revenu ont encore plus de difficultés à mettre de l'argent de côté, surtout si elles ont une famille à soutenir.

Si vous êtes en retard sur votre épargne-retraite, lisez la suite pour découvrir quelques astuces pour trouver plus d’argent afin d’augmenter votre épargne-retraite et de l’obtenir où vous le souhaitez au moment de prendre votre retraite.

1. Commencez à vivre avec un budget et à suivre vos dépenses

Le fait est que tant que vous ne saurez pas où va votre argent tous les mois, vous aurez du mal à trouver de l’argent pour le mettre de côté pour l’épargne-retraite.

Voir la page des ressources du portefeuille bien gardé pour le formulaire Budget de démarrage et le plan de jeu financier de Deacon. Les deux sont gratuits pour les lecteurs de portefeuille bien tenus.

C’est pourquoi il est si important de découvrir et de suivre la progression de votre argent chaque mois pour vous permettre d’identifier les dépenses inutiles et de les rediriger vers des causes plus importantes pour vous.

Beaucoup de gens constatent, lorsqu'ils commencent à suivre leurs dépenses, qu'ils dépensent de l'argent par tranches de 5, 10 et 20 dollars (et parfois même davantage), ce qui semble être peu, mais représente des centaines, voire des milliers de dollars, chaque mois.

Lorsque mon mari et moi avons commencé à suivre les dépenses en 2013, nous avons réussi à les réduire de près de 1 000 dollars par mois – et nous gagnions bien moins de 100 000 dollars par an à l'époque.

En réduisant les dépenses d'épicerie, en réduisant les coûts de divertissement et en étant plus attentif à chaque achat, nous avons trouvé beaucoup de gaspillage dans nos dépenses. Nous avons pu utiliser ce que nous perdions pour des tâches bien plus importantes, telles que le remboursement de notre dette.

2. Augmentez vos revenus si besoin est

Parfois, le manque d’épargne pour la retraite est dû à un revenu mal géré. Il est courant de se laisser prendre par des dépenses frivoles quotidiennes qui semblent anodines mais qui causent d’importants déficits d’épargne au fil des ans.

D’autres fois, il existe un réel manque de revenus qui empêche une personne d’épargner pour la retraite. Si vous gérez bien votre argent et réduisez au minimum le gaspillage mais ne gagnez pas assez pour économiser ce dont vous avez besoin pour la retraite, vous devrez peut-être augmenter vos revenus.

Heureusement, il existe de nombreuses options pour le faire. Vous pouvez choisir un emploi à temps partiel, demander des heures supplémentaires au travail ou envisager l’une des dizaines d’options d’accompagnement.

Vous pouvez également augmenter vos revenus en vendant des produits dont vous n’avez pas nécessairement besoin. Ensuite, prenez cet argent et utilisez-le pour alimenter vos comptes 401k ou autres comptes de retraite.

Cependant, il est important de garder à l'esprit que, lorsque vous augmentez votre revenu, vous devez vous assurer de prendre cet argent supplémentaire et de tout cibler sur l'épargne en vue de la retraite.

Il peut être tentant de l’utiliser pour des choses amusantes comme des vacances ou des choses nouvelles et brillantes, surtout si vous avez un budget serré depuis longtemps.

Ne faites pas cette erreur. Au lieu de cela, engagez-vous à affecter tout revenu supplémentaire à votre compte 401k ou à un autre compte de retraite, même si ce n’est que pour une période donnée, comme cinq ou dix ans.

Une fois ce délai écoulé, vous constaterez probablement une augmentation significative de votre épargne-retraite. Cette augmentation vous aidera à ne pas avoir du mal à vivre plus tard.

3. Il suffit de le faire

Rappelez-vous les anciennes publicités Nike "Just Do It"? Le but était d'inciter les consommateurs à chausser leurs chaussures de tennis Nike et à faire de l'exercice.

Les t-shirts et les pancartes «Just Do It» étaient partout pendant ces années importantes de Nike et tout le monde portait des chaussures de tennis Nike.

Si vous êtes en retard sur votre épargne-retraite, vous devez adopter l’attitude «Just Do It». Vous devez décider d’accroître votre épargne-retraite, quelle que soit la difficulté de vos activités.

Étant donné que 401 000 cotisations sont avant impôts, vous ne remarquerez probablement pas beaucoup de différence dans votre chèque de règlement.

Et la plupart des gens constatent qu’ils s’adaptent lorsqu'ils doivent emporter chez eux un salaire plus petit. Ils apprennent à se débrouiller avec moins parce qu'ils n'ont pas d'autre choix.

Pendant ce temps, vos contributions 401k fonctionnent en silence pour vous, augmentant pour créer un fonds de retraite luxuriant pendant que vous dormez.

Pensez à augmenter votre épargne-retraite en courant un marathon ou en épargnant pour acheter ou construire une maison avec de l'argent.

Chaque jour, vous pouvez faire de petits pas. Vous allez peut-être vendre quelque chose sur eBay et pouvoir ajouter 100 $ supplémentaires à votre compte 401k.

Ou vous réduirez votre facture d’épicerie de 50 dollars par mois et pourrez mettre cet argent dans un IRA. Chaque étape que vous entreprenez peut ne pas sembler avoir un impact considérable, en particulier si vous êtes très en retard sur vos besoins en matière d’épargne-retraite.

Cependant, combinés au pouvoir de l'intérêt composé, vos contributions vont commencer à augmenter. Et grandir. Et grandir!

Au cours d'une décennie ou plus, vous constaterez une nette amélioration des soldes de vos comptes 401k et autres comptes de retraite si vous êtes prêt à effectuer de petits changements générant plus d'argent pour l'épargne en vue de la retraite.

Dette et retraite

C’est plutôt typique de nos jours pour les gens d’avoir une dette de consommation. Ils peuvent avoir un solde de carte de crédit, un prêt auto, un prêt étudiant ou un prêt personnel – ou une combinaison de tout ce qui précède.

Il est également courant que de nombreuses personnes contractent un emprunt hypothécaire.

En fait, cette enquête menée en 2016 par Value Penguin révèle que le solde moyen de la dette sur cartes de crédit des personnes âgées de 65 à 69 ans est de 6 876 $.

Cet article de novembre 2016 du New York Times indiquait que les propriétaires de logements de plus de 65 ans avaient un solde hypothécaire médian de 82 000 $.

Ce type de paiement peut facilement ajouter 1 000 dollars ou plus aux frais de subsistance mensuels des retraités. Avec des frais de subsistance beaucoup plus élevés, les 401 000 $ et autres soldes de retraite doivent également être plus élevés.

Si vous êtes en retard sur votre épargne-retraite, vous aurez beaucoup plus de retard à rattraper si vous prévoyez porter des dettes à la retraite.

Ce n'est pas trop tard

D'autre part, si vous ne pouvez plus emprunter, épargnez quelques mois de frais de subsistance dans un fonds d'urgence et créez un plan pour vous libérer de vos dettes au moment de votre retraite, vous vivrez moins longtemps. retraite.

Cela signifie que vos contributions de rattrapage si vous êtes en retard sur l’épargne-retraite ne seront pas nécessairement aussi importantes.

Quel que soit le solde de votre compte 401k et de votre compte de retraite actuel, vous pouvez faire quelque chose pour augmenter votre épargne-retraite et vous placer dans une situation où il vous faut moins pour vivre.

Sommaire

C’est à vous de prendre la décision de changer vos habitudes de dépenses actuelles et de faire les choses différemment pour pouvoir disposer de votre épargne-retraite là où elle doit être.

Selon votre situation, si vous épargnez suffisamment pour la retraite, vous devrez peut-être apporter de sérieux changements. Par exemple, vous devrez peut-être réduire la taille de votre maison ou chercher un emploi mieux rémunéré.

De grands changements dans la vie tels que ceux-ci peuvent être stressants. Mais il est important de garder à l’esprit que les changements vous apportent une situation plus sûre sur le plan financier, maintenant et à l’avenir.

La plus petite maison, le meilleur travail, l'abandon des «choses» vous aideront à atteindre vos objectifs financiers et à atteindre vos objectifs.

Cela vous aidera à changer votre vie de «toujours avoir du mal à gagner de l’argent» et à ne plus y penser. Vous saurez que vous vous êtes mis en sécurité en modifiant votre façon de gérer votre argent.

Alors, jetez de côté toute tentation de paniquer ou d'abandonner, et faites-le simplement. Tu as ça!

Avez-vous été surpris par le solde moyen de votre compte d'épargne-retraite? Qu'avez-vous appris en lisant cet article? Commentaires ci-dessous.

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