1 août 2021

La règle 1 / 10ème pour l’achat de voitures que tout le monde doit suivre

Si vous recherchez une règle d’achat de voiture, laissez-moi vous présenter la règle du 1 / 10ème pour l’achat de voiture. La règle du 1 / 10e vous aidera à dépenser de manière responsable, à réduire le stress lié à la possession d’une voiture et à augmenter votre valeur nette au fil du temps.

En 2009, j’ai regardé avec horreur un total de 690 000 véhicules neufs, d’une valeur moyenne de 24 000 $ chacun, vendus dans le cadre du programme Cash For Clunkers.

La remise de 4 000 $ du gouvernement pour l’échange de votre voiture a fini par nuire aux finances de centaines de milliers de personnes. Avec un revenu médian des ménages de seulement environ 50 221 $ à l’époque, dépenser 24 000 $ pour une nouvelle voiture était clairement trop.

Au lieu d’acheter une voiture à 24 000 $ en 2009, vous auriez pu investir les 24 000 $ dans le S&P 500. Si vous l’aviez fait, vous auriez maintenant plus de 70 000 $ en 2021. C’est tout un coût d’opportunité pour acheter une nouvelle voiture!

Acheter trop de voitures est l’une des erreurs financières les plus simples et les plus importantes que l’on puisse commettre. Outre le prix d’achat d’une voiture, vous devez également payer l’assurance automobile, l’entretien, les contraventions de stationnement et les contraventions de circulation.

Lorsque vous additionnez tout, je suis à peu près sûr que vous serez choqué de voir combien cela coûte vraiment de posséder une voiture et de se lancer.

La règle d’achat de voiture à suivre: la règle du 1/10

La règle d’achat de voiture n ° 1 à suivre est ma règle 1 / 10e pour l’achat de voiture. La règle stipule que vous ne devez pas dépenser plus de 1 / 10e de votre revenu annuel brut sur le prix d’achat d’une voiture. La voiture peut être neuve ou ancienne. Cela n’a pas d’importance tant que la voiture coûte 10% de votre revenu brut annuel ou moins.

Si vous gagnez un revenu médian par habitant d’environ 42 000 $ par an, limitez le prix d’achat de votre véhicule à 4 200 $. Si votre famille gagne le revenu médian du ménage de 68 000 $ par année, limitez le prix d’achat de votre voiture à 6 800 $. N’allez absolument pas dépenser 38 500 $, le prix médian d’une voiture absurdement élevé aujourd’hui!

Si vous voulez absolument acheter une voiture qui coûte 38 500 $, alors tirez pour gagner au moins 385 000 $ par an en revenus du ménage. Vous pourriez vous moquer de la nécessité de gagner un montant aussi élevé. Cependant, il faut au moins 300 000 $ par année pour vivre un style de vie de classe moyenne avec une famille aujourd’hui.

Minimisez votre stress financier

Si vous voulez réellement épargner pour l’université, épargner pour la retraite, prendre soin de vos parents, acheter une maison et ne pas vous soucier de l’argent lorsque vous êtes vieux, veuillez garder votre achat de voiture à au plus 10% de votre revenu annuel brut. .

Une fois que vous avez acheté une voiture selon ma règle du 1 / 10e, possédez votre voiture pendant au moins cinq ans. Mieux encore, tirez pour le posséder pendant 10 ans. N’allez pas vendre votre voiture tous les 2-3 ans comme le font la plupart des Américains. Si vous le faites, vous ne ressentez pas la pleine valeur de la voiture. De plus, vous finissez par payer des taxes de vente inutiles chaque fois que vous achetez une voiture d’occasion neuve ou neuve.

L’achat d’une voiture que vous ne pouvez pas vous permettre est le meilleur moyen de parvenir à la médiocrité financière. Depuis la création de Financial Samurai en 2009, mon objectif est d’aider les lecteurs à atteindre la liberté financière le plus tôt possible. Idéalement, j’aimerais que chaque lecteur atteigne une valeur nette supérieure à la moyenne pour son âge.

L’indépendance financière en vaut la peine. Une voiture que vous ne pouvez pas vous permettre confortablement est un grand vent de face.

Pourquoi vous ne devriez pas dépenser plus de 10% bruts pour une voiture

Passons en revue les raisons spécifiques pour lesquelles vous devriez suivre ma règle du 1 / 10ème pour l’achat de voitures.

1) Frais de maintenance

Plus vous conduisez, plus vous paierez pour entretenir votre véhicule. Avec des milliers de pièces par voiture, quelque chose se cassera inévitablement ou nécessitera une mise à niveau.

Non seulement vous devez payer les frais de maintenance, mais vous devez également payer les assurances, les contraventions de stationnement et les contraventions de circulation. De plus, le plaisir de posséder une voiture d’occasion neuve ou neuve ne dure que plusieurs mois. Cependant, la douleur de payer le même paiement de voiture dure des années.

2) Coût d’opportunité

Lorsque vous achetez une voiture, vous perdez la possibilité d’investir votre argent dans des actifs susceptibles de croître et de vous verser des dividendes à l’avenir. Tout le monde sait qu’il faut épargner tôt et souvent pour tenir compte des effets de la composition. Acheter trop de voiture, c’est comme une composition négative!

Imaginez combien d’argent vous auriez accumulé si vous aviez investi de 300 $ à 500 $ par mois en bourse depuis 2009 au lieu de payer pour une voiture?

3) Plus de stress

Lorsque vous payez plus d’un dixième de votre revenu pour une voiture, vous deviendrez plus stressé. Vous vous sentirez stressé chaque fois que vous aurez une porte après avoir garé votre voiture à l’épicerie locale. Vous serez stressé chaque fois que vous subirez une éruption cutanée après un stationnement en parallèle trop près du trottoir.

Parfois, lorsque vous conduisez dans la circulation, vous vous sentirez plus à l’aise parce que vous ne voulez pas que quelqu’un endommage votre voiture. Si vous êtes à 1 / 10e de votre revenu, vous conduisez et vous garez sans stress. Vous arrêtez de vous soucier des coups de porte, des éraflures de pare-chocs, même des cambriolages. Le stress tue les gens.

4) vous donne envie de plus

Plus votre voiture est belle, plus vous souhaitez dépenser pour d’autres choses. Vous commencez à avoir des pensées stupides comme: je dois acheter une montre chronomètre, des chaussures de conduite et une tenue assorties. Vous commencez à payer 20 $ pour le voiturier parce que vous voulez que les gens vous voient sortir de votre voiture au lieu de vous garer gratuitement.

5) Vous fait vous sentir stupide

Au fond, vous savez que si vous ne pouvez pas payer votre voiture en espèces, vous ne pouvez pas vous payer la voiture. Chaque paiement que vous effectuez vous rappelle à quel point vous êtes stupide avec votre argent. Pourquoi voudriez-vous qu’on vous rappelle chaque mois d’être stupide? Le plaisir de posséder une belle voiture s’estompe après environ six mois. Mais le paiement reste le même pendant des années.

Tableau de dépréciation

Si vous avez déjà acheté trop de voiture

Ecoutez, tout le monde fait des mouvements financiers stupides tout le temps. L’important est de reconnaître votre erreur, d’arrêter et de la réparer! Voici ce que vous pouvez faire si vous avez déjà acheté trop de voitures.

1) Possédez votre voiture jusqu’à ce qu’elle vaille 10% ou moins de votre revenu.

C’est la solution la plus simple si vous avez trop dépensé. Conduisez votre voiture aussi longtemps que possible jusqu’à ce que la valeur marchande vaille moins de 10% de votre revenu annuel brut.

2) Mordez la balle et vendez votre voiture.

Si vous avez dépensé plus de 1/5 de votre revenu annuel brut pour une voiture, je la vendrais. Cela vous rend pauvre. Même si vous devez prendre un petit coup, je pense que cela vaut la peine de vous débarrasser de votre véhicule. Ne l’échangez pas avec le concessionnaire parce que vous serez transporté. Au lieu de cela, essayez de négocier via Craigslist.

3) Punissez-vous.

Comme Silas le fait dans The Da Vinci Code, fouettez-vous dans la soumission! OK, ne va peut-être pas à cet extrême. Cependant, si vous ne vous punissez pas, vous répéterez votre erreur et vous vous sentirez bien avec ce que vous avez maintenant.

Pour la durée de votre prêt auto, emportez un aliment que vous aimez manger comme le chocolat. Si vous êtes accro au café, jurez de ne plus jamais boire ce truc! Économisez davantage de votre revenu après impôts. Ressentez la pression pour vous rendre compte à quel point vos dépenses en voiture sont ridicules.

Si le montant que vous économisez chaque mois ne vous fait pas mal, vous n’épargnez pas suffisamment!

Les voitures construites dans les années 1990 et au-delà sont tellement plus fiables que celles construites auparavant. Si vous souhaitez vraiment améliorer vos finances, envisagez d’acheter une voiture avec moins d’options. Moins il y a d’électronique, moins il y a de gremlins électriques. Plus vous en avez chargé dans votre voiture, plus vous aurez de problèmes d’entretien à l’avenir.

Vous trouverez ci-dessous le tableau mettant en évidence votre situation financière en fonction de vos dépenses automobiles en pourcentage du revenu du ménage. Plus vous suivrez ma règle du 1 / 10ème pour l’achat de voitures, plus vous vous rapprocherez de l’indépendance financière.

Veuillez noter qu’il n’y a pas de honte à posséder une voiture d’une valeur inférieure à 10 000 $. J’ai acheté un Land Rover Discovery II d’occasion pour 8 000 $. Ensuite, je l’ai conduit pendant 10 ans jusqu’à ce qu’il valait moins de 2 000 $. La voiture était super et très amusante. Avec l’argent économisé en n’achetant pas une voiture plus chère, j’ai investi cet argent avec diligence. Une décennie plus tard, l’argent a augmenté de plus de 120%.

Mettez votre ego de côté pour avoir la vraie richesse: toute la liberté du monde. Votre objectif devrait être de générer autant de revenus passifs que possible pour ne pas avoir à travailler. Soyez millionnaire ou milliardaire! La liberté est la vraie valeur de la richesse.

Le choix d’une grande richesse vous appartient

Traitez la règle du 1 / 10ème de l’achat d’une voiture comme un jeu. Vous serez surpris de découvrir combien de types de voitures différents vous pouvez acheter avec 1 / 10e de votre revenu si vous gagnez plus de 25 000 $ par an.

Si vous voulez une voiture de 30 000 $, soyez motivé par la règle du 1/10 pour trouver un moyen de gagner 300 000 $ par an. Une façon est de commencer une agitation secondaire pour générer plus de revenus sur le côté. Nous passons tous beaucoup plus de temps à la maison maintenant. Autant essayer de faire des revenus secondaires en ligne.

Si vous ne pouvez pas être motivé, alors très bien. Ne pensez pas que vous pouvez vous permettre beaucoup plus. Pensez à votre avenir et à celui de votre famille. Une voiture est simplement là pour vous emmener de manière fiable du point A au point B.

Si vous pensez au prestige et impressionner les autres, ne soyez pas stupide. Posséder une belle propriété est bien plus impressionnant car au moins, vous pouvez potentiellement gagner de l’argent avec cet actif!

Le pire combo

L’un des pires combos financiers est de posséder une voiture que vous avez achetée pour beaucoup plus d’un dixième de votre revenu brut et de votre location. Vous avez maintenant deux de vos plus grosses dépenses qui vous piquent de l’argent chaque mois.

Pensez à toutes les personnes riches que vous connaissez ou aux millionnaires d’à côté. Il y a de fortes chances que la majorité d’entre eux possèdent leur maison et conduisent des voitures d’occasion. Leurs voitures ne représentent probablement pas près de 50% de leur revenu brut.

Si vous voulez atteindre l’indépendance financière, suivez ma règle d’achat de 1 / 10ème de voiture. Laisser les choses matérielles vous stresser n’est pas une façon de vivre.

Si vous voulez faire exploser vos finances et finir par travailler plus longtemps que vous ne le souhaitez pour une meilleure conduite, alors allez-y et dépensez plus que ce que vous pouvez facilement vous permettre. Après tout, nous n’avons qu’une seule vie à vivre.

Recommandations

1) Obtenez une assurance automobile abordable

Le meilleur endroit pour obtenir une assurance automobile abordable est avec Allstate. Avec Allstate, vous êtes entre de bonnes mains. Obtenir un devis est gratuit et facile. Assurez-vous d’avoir la meilleure assurance automobile possible pour vous protéger et protéger votre famille.

Chaque année, il y a des centaines de milliers d’accidents sur la route. Vous avez également besoin d’une excellente assurance automobile pour protéger vos finances.

2) Suivez religieusement votre valeur nette

J’espère que vous êtes maintenant motivé à gagner plus d’argent pour acheter la voiture de vos rêves. S’endetter pour acheter un actif qui se déprécie n’est pas sage. Au fur et à mesure que vous augmentez votre patrimoine grâce à l’épargne et aux investissements, assurez-vous de rester au top de votre valeur nette.

Inscrivez-vous à Personal Capital, le meilleur outil financier gratuit sur le Web. Je les utilise gratuitement depuis 2012 et j’ai vu mes revenus et ma valeur nette monter en flèche. L’application me motive à dépenser intelligemment et à investir judicieusement. Il n’y a pas de bouton de rembobinage dans la vie. Mieux vaut mettre de l’ordre dans votre vie financière.

Planificateur de retraite gratuit de Personal Capital3) Investissez dans l’immobilier pour créer plus de richesse

Au lieu d’acheter une voiture trop chère, investissez dans l’immobilier pour créer plus de richesse. L’immobilier est une classe d’actifs de base qui s’est avérée constituer une richesse à long terme pour les Américains. L’immobilier est un actif corporel qui fournit une utilité et un flux constant de revenus si vous possédez des propriétés locatives. Dans un environnement de taux d’intérêt en hausse, vous souhaitez posséder un bien immobilier pour en bénéficier. L’inflation réduit également le coût de la dette.

Jetez un œil à mes deux plateformes de crowdfunding immobilières préférées. Les deux sont libres de s’inscrire et d’explorer.

Fundrise: Un moyen pour les investisseurs accrédités et non accrédités de se diversifier dans l’immobilier via des eREIT privés. Fundrise existe depuis 2012 et a toujours généré des rendements constants, peu importe ce que fait le marché boursier. Pour la plupart des gens, il est préférable d’investir dans un eREIT diversifié pour l’exposition et la gestion des risques.

CrowdStreet: Un moyen pour les investisseurs accrédités d’investir dans des opportunités immobilières individuelles, principalement dans des villes de 18 heures. Les villes de 18 heures sont des villes secondaires avec des évaluations inférieures et des rendements locatifs plus élevés. De plus, la croissance est potentiellement plus élevée en raison de la croissance de l’emploi et des tendances démographiques. Si vous avez beaucoup de capital, vous pouvez créer votre propre portefeuille immobilier parmi les meilleurs.

J’ai personnellement investi 810 000 $ dans le crowdfunding immobilier pour diversifier mon exposition et gagner des revenus à 100% passivement. Dès que vous réalisez le coût d’opportunité de l’achat d’une voiture, vous serez plus enclin à suivre ma règle d’achat de voiture.

La règle 1 / 10ème pour l’achat de voitures que tout le monde doit suivre
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